É possível comprar casa com 100% financiamento?

Sim, é possível. Mas o que é preciso fazer e em que situações se aplica?

Regra geral, os bancos regem-se pela regra dos 90% de financiamento.

O que é a regra dos 90% financiamento?

Comprar um imóvel, uma casa, deve ser a compra que exige o maior esforço financeiro ao longo da vida. De acordo com a medida macroprudencial do Banco de Portugal, as entidades bancárias podem financiar no máximo 90% do valor da compra do imóvel, isto caso a finalidade da compra seja de Habitação Própria Permanente.

Quais são os limites nos montantes máximos de financiamento?

A medida que estabelece limites nos montantes de financiamento foi aplicada pelo Banco de Portugal e entrou em vigor no dia 1 de julho de 2018. Esta regra estabelece limites nos montantes máximos de financiamento para o Crédito Habitação, nomeadamente:

  • Aquisição de Habitação Própria Permanente – Até 90% do valor da compra do imóvel;
  • Aquisição Habitação Própria Secundária – Até 80% do valor de compra do imóvel;

Independentemente do valor de avaliação do imóvel, o comprador tem que possuir no mínimo os 10% do valor de compra, para dar como entrada.

O Banco de Portugal com as regras atrás mencionadas define os valores máximos de financiamento face aos valores de compra, no entanto o cliente ainda tem outra etapa a superar, a avaliação do imóvel. Conheça todas as fases do crédito habitação no artigo especial que criámos sobre este tema.

O Imóvel é a garantia real da operação de crédito, como tal há necessidade de auferir o valor de mercado, essa avaliação é realizada por uma entidade independente e supervisionada pela CMVM, Comissão de Mercados de Valores Mobiliários. A maioria dos bancos não financia mais de 85% do valor de avaliação, mas há exceções, há bancos que chegam aos 90%. Ter um intermediário de crédito vai ajudá-lo a encontrar a melhor solução de crédito.

Exemplo Prático:

Valor de Compra: 100 000

Valor de Avaliação Real: 105 000€

Financiamento Aprovado: 90% valor de Compra ou 85% valor de Avaliação (o mais baixo dos dois valores)

Financiamento Final aprovado: 89 250€ (105 000€ * 85%)

É possível comprar casa com 100% financiamento?

Se o imóvel for detido por uma instituição bancária, estamos perante uma exceção e apenas neste caso, será possível obter um financiamento a 100%.

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